29 janv. 2024
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5min
Principe
La diversification est une stratégie essentielle qui consiste à composer un portefeuille avec des actifs financiers qui ne réagissent pas de la même manière aux événements du marché.
En combinant des actifs qui ne se comportent pas de la même façon, vous pouvez réduire très fortement les risques liés à l’investissement sans réduire votre espérance de gains.
De manière plus imagée, la diversification c’est comme le travail d’équipe, on capitalise sur les forces de chacun pour compenser nos faiblesses, conduisant à de meilleurs résultats globaux !
Voici pourquoi la diversification est si importante, illustrée par des exemples concrets :
1. Différents secteurs, différentes réactions : Les actions d'entreprises dans des secteurs différents réagissent de manière distincte aux conditions économiques. Par exemple, lors d'une crise économique, les actions d'une entreprise pharmaceutique sont moins impactées que celles d'une entreprise de parcs d'attractions. Les gens auront tendance à réduire leurs dépenses de loisir mais pas leurs dépenses de santé. La diversification permet de compenser les pertes potentielles dans un secteur par les gains dans un autre.
2. Différents pays, différentes réactions : Les marchés financiers dans différentes régions du monde peuvent se comporter différemment en réaction aux événements économiques. Par exemple, une crise en Chine peut avoir moins d'impact sur l'économie américaine. La diversification géographique permet de réduire les risques liés à la concentration sur un seul pays.
3. Différents types d’actifs financiers, différentes réactions : Les actions et les obligations réagissent différemment aux fluctuations du marché. Historiquement, les obligations ont tendance à augmenter de valeur en cas de crise économique, tandis que les actions peuvent chuter. En combinant ces deux types d'actifs, un investisseur peut réduire les fluctuations de son épargne.
4. Illustration par un exemple : Imaginons trois actifs financiers (orange, violet et bleu) avec des performances différentes au fil du temps.
Maintenant, regardons les fluctuations du portefeuille (bleu foncé) combinant ces trois actifs :
Lorsqu'ils sont combinés dans un portefeuille, les fluctuations sont atténuées, ce qui montre l'effet positif de la diversification.
En résumé
Chez Moon, nous considérons la diversification comme l'une des pierres angulaires de notre méthodologie d'investissement.
Nous diversifions l'épargne de vos enfants de plusieurs manières : en investissant dans un large éventail d'entreprises, en répartissant les investissements dans le monde entier, et en combinant des obligations avec des actions.
Cela permet de réduire les risques tout en préservant le potentiel de rendement.